ഇന്ത്യയിലെ ആദ്യത്തെ ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ കമ്പനിയാണ് ട്രാൻസ് യൂണിയൻ സിബിൽ ലിമിറ്റഡ്, സാധാരണയായി ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു. വ്യക്തികളുടെയും വാണിജ്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും വായ്പകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും സംബന്ധിച്ച പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ രേഖകൾ
കമ്പനി ശേഖരിക്കുകയും പരിപാലിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ രേഖകൾ ബാങ്കുകളും മറ്റ് വായ്പക്കാരും പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ കമ്പനിക്ക് സമർപ്പിക്കും. ഈ വിവരങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് വ്യക്തികൾക്കായി ഒരു സിബിൽ സ്കോറും റിപ്പോർട്ടും വികസിപ്പിച്ചെടുക്കും. ഇത് വായ്പാ അപേക്ഷകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനും അംഗീകരിക്കുന്നതിനും വായ്പാദാതാക്കളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോ ആർബിഐയുടെ ലൈസൻസ് ഉള്ളതും 2005 ലെ ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ കമ്പനീസ് (റെഗുലേഷൻ) ആക്ടിൻ്റെ കീഴിലുമുള്ളതാണ്.
എൻ്റെ ലോൺ അനുവദിക്കുന്നതിന് എൻ്റെ സിബിൽ സ്കോർ പ്രധാനമായിരിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്?
ലോൺ അപേക്ഷാ പ്രക്രിയയിൽ സിബിൽ സ്കോറിന് നിർണായക പങ്കുണ്ട്. ഒരു അപേക്ഷകൻ അപേക്ഷാ ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് കൈമാറിയ ശേഷം, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ആദ്യം അപേക്ഷകൻ്റെ സിബിൽ സ്കോറും റിപ്പോർട്ടും പരിശോധിക്കുന്നു.
സിബിൽ സ്കോർ കുറവാണെങ്കിൽ, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ലോൺ നിരസിക്കാം. സിബിൽ സ്കോർ ഉയർന്നതാണെങ്കിൽ, അപേക്ഷകൻ ക്രെഡിറ്റിന് അർഹനാണോ എന്ന് പരിശോധിക്കുകയും മറ്റ് വിശദാംശങ്ങൾ പരിഗണിക്കുകയും ചെയ്യും. സിബിൽ സ്കോർ കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് ആദ്യ മതിപ്പായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. ലോൺ അവലോകനം ചെയ്യപ്പെടുന്നതിനും അംഗീകരിക്കപ്പെടുന്നതിനുമുള്ള നിങ്ങളുടെ സാധ്യതകൾ മികച്ചതാക്കാൻ ഉയർന്ന സ്കോറിന് സാധിക്കും. വായ്പ നൽകാനുള്ള തീരുമാനം കടം കൊടുക്കുന്നയാളെ മാത്രം ആശ്രയിച്ചാണിരിക്കുന്നത്. വായ്പ/ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അനുവദിക്കണമോ വേണ്ടയോ എന്ന് സിബിൽ ഒരു തരത്തിലും തീരുമാനിക്കുന്നില്ല.
എന്താണ് സിബിൽ സ്കോർ, എൻ്റെ സിബിൽ സ്‌കോറിനെ എന്ത് ഘടകങ്ങളാണ് ബാധിക്കുന്നത്?
നിങ്ങളുടെ സിബിൽ റിപ്പോർട്ടിലെ ‘അക്കൗണ്ടുകൾ’, ‘എന്ക്വയറികൾ’ എന്നീ വിഭാഗങ്ങളിൽ കാണപ്പെടുന്ന വിശദാംശങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ഉരുത്തിരിഞ്ഞത് 300 മുതൽ 900 വരെയുള്ള നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിൻ്റെ 3 അക്ക സംഖ്യാ സംഗ്രഹമാണ് സിബിൽ സ്കോർ. 900ന് അടുത്താണ് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ എങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ലോൺ അപേക്ഷ അംഗീകരിക്കപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്.
എൻ്റെ സിബിൽ സ്കോർ എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം?
ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട് നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ കഴിയും. ഇത് കടം കൊടുക്കുന്നവരുടെ ലോൺ അംഗീകാരങ്ങൾക്ക് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കുന്ന 6 ഘട്ടങ്ങൾ:
എല്ലായ്‌പ്പോഴും നിങ്ങളുടെ കുടിശ്ശിക കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക: വൈകിയുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ കടം കൊടുക്കുന്നവർ നെഗറ്റീവ് ആയി കാണുന്നു
നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് കുറവായിരിക്കുക: വളരെയധികം ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗിക്കാതിരിക്കാൻ എപ്പോഴും വിവേകത്തോടെയിരിക്കുക, നിങ്ങളുടെ വിനിയോഗം നിയന്ത്രിക്കുക.
ആരോഗ്യകരമായ ക്രെഡിറ്റ് മിക്സ് നിലനിർത്തുക: സുരക്ഷിതവും (ഭവന വായ്പ, വാഹന വായ്പ പോലുള്ളവ) സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പകളും (വ്യക്തിഗത വായ്പ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ പോലുള്ളവ) ആരോഗ്യകരമായ ഒരു മിശ്രിതം ഉണ്ടായിരിക്കുന്നതാണ് നല്ലത്. വളരെയധികം സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പകൾ നെഗറ്റീവ് ആയി കണ്ടേക്കാം.
മോഡറേഷനിൽ പുതിയ ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിക്കുക: നിങ്ങൾ തുടർച്ചയായി അമിതമായ ക്രെഡിറ്റ് തേടുന്നുവെന്ന് പ്രതിഫലിപ്പിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല; പുതിയ ക്രെഡിറ്റിനായി ജാഗ്രതയോടെ അപേക്ഷിക്കുക.
നിങ്ങളുടെ ഗ്യാരണ്ടീഡ്, ജോയിൻ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ പ്രതിമാസം നിരീക്ഷിക്കുക: ജോയിന്റ് ഹോൾഡർ ഒപ്പിട്ട, ഗ്യാരണ്ടി അല്ലെങ്കിൽ സംയുക്തമായി കൈവശം വച്ചിരിക്കുന്ന അക്കൗണ്ടുകളിൽ, നഷ്‌ടമായ പേയ്‌മെൻ്റുകൾക്ക് നിങ്ങൾ തുല്യ ബാധ്യസ്ഥരാണ്. നിങ്ങളുടെ ജോയിൻ്റ് ഹോൾഡറുടെ (അല്ലെങ്കിൽ ഉറപ്പുള്ള വ്യക്തിയുടെ) അശ്രദ്ധ നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് ആക്സസ് ചെയ്യാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ ബാധിച്ചേക്കാം.
വർഷം മുഴുവനും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോർ നിരീക്ഷിച്ച് പതിവായി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക.
സിബിലിന് എൻ്റെ റെക്കോർഡുകൾ ഇല്ലാതാക്കാനോ മാറ്റാനോ കഴിയുമോ?
സിബിലിന് സ്വന്തമായി നിങ്ങളുടെ CIR പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന റെക്കോർഡുകൾ ഇല്ലാതാക്കാനോ മാറ്റാനോ കഴിയില്ല. ഞങ്ങളുടെ അംഗങ്ങൾ (ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും) ഞങ്ങൾക്ക് നൽകിയ വ്യക്തികളുടെ രേഖകൾ ഞങ്ങൾ ശേഖരിക്കുന്നു. ‘നല്ലത്’, ‘മോശം’ ക്രെഡിറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ഡിഫോൾട്ടർ ലിസ്റ്റുകൾ ഒന്നുമില്ല.
എൻ്റെ സ്കോർ “NA” അല്ലെങ്കിൽ “NH” ആയിരിക്കുമ്പോൾ എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്?
“NA” അല്ലെങ്കിൽ “NH” സ്കോർ ഒരു മോശം കാര്യമല്ല. ഇവ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്:
നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി ഇല്ല അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് സ്കോർ ചെയ്യാൻ മതിയായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി ഇല്ല, അതായത് നിങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് സിസ്റ്റത്തിൽ പുതിയതാണ്
കഴിഞ്ഞ രണ്ട് വർഷമായി നിങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ആക്റ്റിവിറ്റിയൊന്നും ഇല്ല
നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാ ആഡ്-ഓൺ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും ഉണ്ട് കൂടാതെ ക്രെഡിറ്റ് എക്സ്പോഷർ ഇല്ല.
ഈ സ്കോറുകൾ ഒരു കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നെഗറ്റീവ് ആയി വീക്ഷിക്കുന്നില്ലെങ്കിലും, “NA” അല്ലെങ്കിൽ “NH” (ക്രെഡിറ്റ് ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ് ഇല്ലാത്ത അപേക്ഷകർ) സ്കോറുള്ള ഒരു അപേക്ഷകന് വായ്പ നൽകുന്നതിൽ നിന്ന് ചില കടം കൊടുക്കുന്നവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസി അവരെ തടയുന്നു എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്.
എന്താണ് സിബിൽ സ്കോർ 2.0?
സിബിൽ സ്കോർ 2.0 എന്നത് സിബിൽ സ്‌കോറിൻ്റെ പുതിയതും അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്തതുമായ പതിപ്പാണ്. ഇത് ഉപഭോക്തൃ പ്രൊഫൈലുകളിലെയും ക്രെഡിറ്റ് ഡാറ്റയിലെയും നിലവിലെ ട്രെൻഡുകളും മാറ്റങ്ങളും കണക്കിലെടുത്ത് രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു. ബാങ്കുകൾ ക്രമേണ പുതിയ പതിപ്പിലേക്ക് മാറുകയാണ്. മുമ്പത്തെ പതിപ്പുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ പുതിയ പതിപ്പിൽ നിങ്ങൾക്ക് വ്യത്യാസം കണ്ടെത്താം (അതായത്, സ്കോർ 2.0 മുമ്പത്തെ പതിപ്പിനേക്കാൾ കുറവായിരിക്കാം). ദയവായി ശ്രദ്ധിക്കുക, ഡാഷ്ബോർഡിൽ പ്രദർശിപ്പിച്ചിരിക്കുന്ന സ്കോർ മുമ്പത്തെ പതിപ്പാണ്. എന്നിരുന്നാലും, വായ്പാ അപേക്ഷ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുമ്പോൾ സ്‌കോറിൻ്റെ രണ്ട് പതിപ്പുകൾക്കും വ്യത്യസ്ത സ്കോർ യോഗ്യത വെട്ടിക്കുറച്ചേക്കാവുന്നതിനാൽ, ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറിലെ വ്യത്യാസം ലോൺ അപ്രൂവൽ പ്രോസസ്സ് സമയത്ത് ക്രെഡിറ്റ് തീരുമാനത്തെ ബാധിക്കില്ല. കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് അവർ ഉപയോഗിക്കുന്ന പതിപ്പിനെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യസ്ത വായ്പാ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം.
ആറ് മാസത്തിൽ താഴെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി കുറഞ്ഞ വ്യക്തികൾക്കായി ഒരു റിസ്ക് ഇൻഡക്‌സ് സ്കോർ ശ്രേണിയും സിബിൽ സ്കോർ 2.0 അവതരിപ്പിക്കുന്നുണ്ട്. ഈ വ്യക്തികളെ മുമ്പത്തെ പതിപ്പിൽ “ചരിത്രമില്ല – NH” എന്ന വിഭാഗത്തിന് കീഴിൽ തരംതിരിച്ചിരുന്നു. സ്കോർ ശ്രേണി 1 മുതൽ 5 വരെയാണ്, 1 “ഉയർന്ന അപകടസാധ്യത” സൂചിപ്പിക്കുന്നു, 5 “കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യത” സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: NA അല്ലെങ്കിൽ NH
വ്യക്തിക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമില്ല; അതിനാൽ ഒരു വിവരവും ഞങ്ങളെ അറിയിച്ചിട്ടില്ല
വ്യക്തിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ അന്വേഷണങ്ങൾ മാത്രമേ ഉണ്ടാകൂ, അതായത് ബാങ്കുകൾ വ്യക്തിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ആക്സസ് ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിലും വായ്പകളൊന്നും അനുവദിച്ചിട്ടില്ല.
കഴിഞ്ഞ 24 മാസമായി വ്യക്തിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങളൊന്നും ഞങ്ങൾക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തിട്ടില്ല
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: 1-5
വ്യക്തിക്ക് 6 മാസത്തിൽ താഴെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുണ്ട്
ഉയർന്ന സൂചിക, അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുക
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: 300-900
വ്യക്തിക്ക് 6 മാസത്തിലധികം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുണ്ട്, കഴിഞ്ഞ 24 മാസത്തിനുള്ളിൽ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ഞങ്ങൾക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തിട്ടുണ്ട്
ഉയർന്ന സ്കോർ, അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുക.
DOWNLOAD (ANDROID) : CLICK HERE
DOWNLOAD (iPhone) : CLICK HERE
കുവൈത്തിലെ വാർത്തകളും തൊഴിൽ അവസരങ്ങളും അതിവേഗം അറിയാൻ വാട്സ്ആപ്പ് ഗ്രൂപ്പിൽ അംഗമാകൂ https://chat.whatsapp.com/CHN4TE3RzOIK1acOBvtoy0
